近期，《清華金融評(píng)論》正式發(fā)布《2025中國保險(xiǎn)競(jìng)爭力排行榜》，縱覽榜單，“老七家”有六家位列“十強(qiáng)”，改革開放之初即進(jìn)入中國的外資上市保險(xiǎn)集團(tuán)友邦人壽位列第二。而同樣值得關(guān)注的是“十強(qiáng)”榜單中唯一一家合資公司——中意人壽保險(xiǎn)有限公司（簡稱“中意人壽”），更引人矚目的是，中意人壽已經(jīng)連續(xù)兩年躋身“壽險(xiǎn)公司十強(qiáng)”。

　　中意人壽蟬聯(lián)“十強(qiáng)”，不僅是其23年穩(wěn)健發(fā)展的一個(gè)里程碑，也體現(xiàn)了合資公司正通過差異化的經(jīng)營策略，不斷在市場(chǎng)競(jìng)爭中破局與進(jìn)階，成為一股愈發(fā)不可小覷的力量。那么，中意人壽是如何實(shí)現(xiàn)蟬聯(lián)“壽險(xiǎn)公司十強(qiáng)”這一成績的？在當(dāng)前壽險(xiǎn)行業(yè)面臨轉(zhuǎn)型壓力、市場(chǎng)競(jìng)爭日趨白熱化的背景下，其經(jīng)營策略又能為行業(yè)提供哪些參考？本文將從經(jīng)營質(zhì)效、產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新、股東協(xié)同等維度，深度剖析其蟬聯(lián)“十強(qiáng)”的核心密碼。

　　穩(wěn)健經(jīng)營筑牢競(jìng)爭資本，多維數(shù)據(jù)印證行業(yè)地位

　　壽險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭，歸根結(jié)底是綜合實(shí)力的比拼。從中意人壽的發(fā)展態(tài)勢(shì)來看，其在綜合實(shí)力的積淀上呈現(xiàn)出穩(wěn)健扎實(shí)的特點(diǎn)，展現(xiàn)出較強(qiáng)的成長潛力。

　　在投資方面，中意人壽以長期投資、穩(wěn)健投資、價(jià)值投資為核心策略，構(gòu)建了專業(yè)化的投資管理體系。基于壽險(xiǎn)資金長期屬性，公司通過跨周期資產(chǎn)配置平滑市場(chǎng)波動(dòng)，近十年年化財(cái)務(wù)投資收益率達(dá)5.7%，表現(xiàn)優(yōu)異。由中意人壽控股的專業(yè)資管平臺(tái)中意資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司自2013年成立以來累計(jì)管理資產(chǎn)規(guī)模超3800億元，聚焦國家重點(diǎn)基建領(lǐng)域，戰(zhàn)略布局中石油西氣東輸管道、京滬高鐵等長期優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，并憑借穩(wěn)健的投資表現(xiàn)，連續(xù)四年斬獲有資本市場(chǎng)“奧斯卡”美譽(yù)的“保險(xiǎn)業(yè)投資金牛獎(jiǎng)”等行業(yè)榮譽(yù)。償付能力是衡量保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的核心指標(biāo)。中意人壽始終將風(fēng)險(xiǎn)管控作為經(jīng)營發(fā)展的重中之重，近五年綜合償付能力充足率始終保持在200%左右，以較高標(biāo)準(zhǔn)達(dá)到監(jiān)管要求，這意味著公司具備充足的資金儲(chǔ)備，有能力應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，為客戶提供長期穩(wěn)健的保障。

　　穩(wěn)健的經(jīng)營表現(xiàn)與投資實(shí)力，配合嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管控，不僅為中意人壽的業(yè)務(wù)拓展提供了堅(jiān)實(shí)的資金保障，也讓其具備了在市場(chǎng)環(huán)境變化下穿越周期的實(shí)力和底氣。

　　深耕產(chǎn)品鍛造差異化優(yōu)勢(shì)，全生命周期服務(wù)鑄就千萬信賴

　　在客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求日益多元化的今天，產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新能力就成為保險(xiǎn)公司提升自身綜合競(jìng)爭力的關(guān)鍵所在。中意人壽始終堅(jiān)持以客戶需求為導(dǎo)向，通過不斷優(yōu)化產(chǎn)品與服務(wù)體系，提升客戶體驗(yàn)，構(gòu)建起覆蓋客戶全生命周期的產(chǎn)品與服務(wù)體系。

　　在產(chǎn)品開發(fā)方面，中意人壽全面聚焦以客戶需求為核心的理念，針對(duì)不同客戶群體的多樣化需求，推出了涵蓋健康、財(cái)富、養(yǎng)老、傳承的多元化產(chǎn)品體系。

　　中意人壽的健康險(xiǎn)通過細(xì)分客群產(chǎn)品滿足不同客戶的需求。以其中端醫(yī)療險(xiǎn)“中意尊享世家醫(yī)療保險(xiǎn)”為例，該產(chǎn)品針對(duì)DRG/DIP改革后患者對(duì)更高品質(zhì)醫(yī)療保障服務(wù)的需求而設(shè)計(jì)，致力于為客戶提供更高質(zhì)量的就醫(yī)體驗(yàn)和藥品資源；中意歲歲守護(hù)護(hù)理保險(xiǎn)不僅為被保險(xiǎn)人提供護(hù)理保障緩解家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，還能讓客戶享受個(gè)人所得稅稅收優(yōu)惠政策，實(shí)現(xiàn)“護(hù)理+稅優(yōu)”的雙重價(jià)值。

　　在財(cái)富管理及傳承方面，依托外方股東忠利保險(xiǎn)有限公司（簡稱“忠利集團(tuán)”）的國際經(jīng)驗(yàn)，中意人壽在成立之初即開始經(jīng)營分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)，截至目前已累計(jì)經(jīng)營分紅險(xiǎn)產(chǎn)品90余款，歷經(jīng)20余年深耕，中意人壽終于在2023年憑借分紅險(xiǎn)在行業(yè)內(nèi)嶄露頭角——“一生中意”系列和“一生摯愛”系列成為推動(dòng)分紅險(xiǎn)熱潮的“網(wǎng)紅”產(chǎn)品，榮獲六項(xiàng)行業(yè)大獎(jiǎng)，并獲得了超2000萬人次的關(guān)注，至今已守護(hù)超16萬家庭的財(cái)富與健康。另外，其分紅型平準(zhǔn)終身壽“臻享一生”系列產(chǎn)品能夠以較少的保費(fèi)投入獲得較高額的保險(xiǎn)賠付，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的定向傳承，并放大資產(chǎn)傳承力度，守護(hù)家族財(cái)富的穩(wěn)定。

　　在養(yǎng)老市場(chǎng)，中意人壽積極響應(yīng)國家“做好養(yǎng)老金融大文章”的號(hào)召，推出中意悠然頤養(yǎng)兩全保險(xiǎn)（分紅型）、中意悠然安養(yǎng)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型）等個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，通過提前規(guī)劃養(yǎng)老資金的方式，力求幫助客戶實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資金的保值增值，助力緩解“未備先老”的養(yǎng)老經(jīng)濟(jì)壓力。

　　為更好落實(shí)“成為客戶終身伙伴”的理念，中意人壽已構(gòu)建并不斷優(yōu)化涵蓋健康、養(yǎng)老、出行、禮遇的綜合增值服務(wù)體系。其中，“意管家”健康管理服務(wù)

　　及“悅養(yǎng)老”居家康養(yǎng)服務(wù)已累計(jì)覆蓋17.3萬客戶。值得一提的是，“意管家”服務(wù)近期進(jìn)行了全新升級(jí)，4.0版本囊括“7*24小時(shí)全天候問診”、“三甲醫(yī)院掛號(hào)”、“八位家庭成員共享”等服務(wù)特色，以“六邊形戰(zhàn)士”姿態(tài)重新出發(fā)。

　　憑借對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)體系的不斷優(yōu)化，截至2024年末，中意人壽已累計(jì)服務(wù)客戶超1600萬，累計(jì)承保金額超35萬億元，累計(jì)理賠超2820萬次，不僅展現(xiàn)出顯著的規(guī)模效應(yīng)與社會(huì)價(jià)值，也為其贏得了良好的市場(chǎng)口碑與品牌形象。

　　股東協(xié)同釋放戰(zhàn)略效能，國際化基因賦能本土發(fā)展

　　探究中意人壽取得如今成績的背后原因，離不開對(duì)其合資背景的追溯。2001年，中國加入WTO，保險(xiǎn)業(yè)成為金融開放的前沿陣地，2002年，中國石油天然氣集團(tuán)有限公司（簡稱“中國石油”）與意大利忠利集團(tuán)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，成立了中國加入世貿(mào)組織以來的第一家合資保險(xiǎn)公司，這就是中意人壽。

　　可以說，中意人壽的穩(wěn)健發(fā)展離不開股東雙方的戰(zhàn)略協(xié)同與資源賦能。其中方股東中國石油資本有限責(zé)任公司（簡稱“中油資本”）是中國石油天然氣集團(tuán)有限公司（簡稱“中國石油”）金融業(yè)務(wù)管理的專業(yè)化公司，中國石油作為央企第一方陣成員、全球三大石油公司之一，為中意人壽提供了強(qiáng)大的資本和本土資源支持，并通過其金融平臺(tái)中油資本（現(xiàn)為中意人壽中方股東），依托能源產(chǎn)業(yè)鏈資源，為中意人壽拓展企業(yè)年金、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、員工重病統(tǒng)保等業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)，為其業(yè)務(wù)增長注入了強(qiáng)勁動(dòng)力。

　　外方股東意大利忠利集團(tuán)，作為擁有190余年歷史的全球保險(xiǎn)與資管集團(tuán)，歷經(jīng)兩次世界大戰(zhàn)和多次經(jīng)濟(jì)危機(jī)仍屹立不倒，用跨越三個(gè)世紀(jì)的發(fā)展和160余年不間斷的分紅記錄詮釋著“穩(wěn)健”，并被麻省理工學(xué)院評(píng)為“全球最聰明的50家公司”之一。多年來，忠利集團(tuán)將豐富的國際化運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)、先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)與精密的產(chǎn)品研發(fā)理念賦予中意人壽，使其能夠結(jié)合中國市場(chǎng)特點(diǎn)，推出一系列致力于滿足客戶需求、兼具創(chuàng)新性與競(jìng)爭力的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　這種“本土資源+國際經(jīng)驗(yàn)”的合資模式，使中意人壽既能夠適應(yīng)中國市場(chǎng)的需求特點(diǎn)，又能保持國際化的視野與活力。這也是中意人壽能夠構(gòu)建起自身差異化競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)，作為合資公司連續(xù)兩度在“壽險(xiǎn)公司排行榜”中蟬聯(lián)十強(qiáng)的重要原因。

　　從“行業(yè)黑馬”到蟬聯(lián)“壽險(xiǎn)十強(qiáng)”，中意人壽的進(jìn)階之路，是穩(wěn)健經(jīng)營、股東協(xié)同與產(chǎn)品服務(wù)持續(xù)深耕共同作用的結(jié)果。在行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，中意人壽的成功經(jīng)驗(yàn)，為合資保險(xiǎn)公司乃至整個(gè)壽險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展提供了有益借鑒。未來，隨著市場(chǎng)環(huán)境的不斷變化，中意人壽能否繼續(xù)保持其優(yōu)勢(shì)，在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)升級(jí)等領(lǐng)域持續(xù)突破，值得行業(yè)關(guān)注與期待。

　　溫馨提示：

　　1.本資料僅供參考，具體產(chǎn)品責(zé)任、責(zé)任免除、猶豫期、等待期、退保費(fèi)用與現(xiàn)金價(jià)值，請(qǐng)以產(chǎn)品條款、保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)。

　　2.分紅型產(chǎn)品的保單紅利是不保證的，在某些保單年度紅利可能為零。

　　3.保險(xiǎn)公司不得違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，請(qǐng)勿參與非法集資。

　　4.數(shù)據(jù)截至2024年12月31日，來源于中意人壽保險(xiǎn)有限公司官網(wǎng)公開信息披露報(bào)告及內(nèi)部系統(tǒng)、中意資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司官方網(wǎng)站。

　　5.中意人壽保險(xiǎn)有限公司總部地址：北京市朝陽區(qū)光華路5號(hào)院1號(hào)樓12層1501和13層1601。